Каждому - своя ставка по ипотеке: в чем плюсы нового подхода, рассказали в АРРФР
В правительстве Казахстана рассказали о новой методике, по которой будет рассчитываться предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке, передает Press.kz.
Сейчас предельная ставка, по которой банк может выдать ипотеку, для всех одинакова и составляет 25%. Эта ставка пока останется до 1 июля следующего года.
Однако сейчас разрабатывается новая методика. Чем больше денег ты смог накопить на «первоначалку» (по отношению к основной сумме займа), тем более привлекательную ставку для тебя установит банк. И, наоборот: накопил мало - банк несет больше рисков, а, значит, даст кредит под больший процент. Новую методику разработают до 1 июля 2026 года.
Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФМ) Мадина Абылкасымова разъяснила преимущества нового подхода для простых казахстанцев.
«Мы будем стимулировать наших граждан больше делать первоначальный взнос. В том числе через механизмы сбережения в банках. Часть банков уже сейчас хочет запустить продукты - сберегательные депозиты - где можно будет деньги сберегать для накопления первоначального взноса», - сказала она в среду.
По мнению Абылкасымовой новый подход сделает ипотеку безопаснее для казахстанцев. Ведь чем больше первоначальный взнос, тем меньше долгов потом придется выплачивать, уверена она.
Глава Нацбанка Тимур Сулейменов назвал действующий сейчас подход со ставкой в 25% «достаточно прямым».
«Кто-то берет ипотеку с (первоначальным) взносом в 20% на 15 лет, а другие – с 80% (первоначальным) взносом на 5 лет. Риски и вероятность невозврата этих кредитов совершенно разные», - сказал Сулейменов.
Как примерно будет рассчитываться ставка по ипотеке?
Новая методика расчета ипотечных ставок будет основываться на так называемом коэффициенте покрытия залоговым обеспечением (Loan-to-Value, LTV).
Пока не известно, как конкретно будет выглядеть казахстанская методика. Однако на примере расчета LTV в других странах можно посмотреть, что она будет примерно из себя представлять.
Например, гражданин накопил 4 млн тенге на первоначальный взнос и хочет купить квартиру за 20 млн тенге. Банк даст ему недостающие 16 млн тенге в кредит. Расчет LTV производится так: (16 млн тг/20 млн тг)*100%. Для такого заемщика LTV составит 80%.
А вот другой гражданин накопил на «первоначалку» 24 млн тенге и хочет купить квартиру уже за 40 млн тенге. Банк выдаст ему в кредит те же недостающие 16 млн тенге, но LTV при этом составит уже 40%: (16 млн тг/40 млн тг)*100%. В глазах банка второй заемщик будет выглядеть надежнее, поэтому ему в итоге предоставят более выгодные условия по кредиту, чем первому заемщику.