В Казахстане пересмотрят ипотечные ставки. Их начнут рассчитывать индивидуально
В Казахстане до июля 2026 года разработают новую методику, по которой рассчитывается предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке и потребительским кредитам, передает Press.kz.
Как рассказала глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова, в прошлом году ГЭСВ по ипотечным кредитам снизили с 30 до 25%.
Планировалось снижать ипотечную ставку и дальше - до 20%, однако этот процесс приостановили до 1 июля 2026 года. Это было связано с повышением базовой ставки: банкам становилось невыгодно выдавать ипотечные кредиты. Введение ипотечной ставки в 20% и вовсе могло привести к сокращению ипотечных программ.
«До этого времени - до 1 июля 2026 года - мы совместно с Нацбанком разработаем новую методику (по расчету ипотечной ставки - ред.), которая будет привязана к размеру первоначального взноса. Размер ставки (по ипотеке) будет дифференцированным», - сказала Абылкасымова на пленарном заседании мажилиса в среду.
Такая же методика будет разработана и для ставок по потребительским кредитам. Абылкасымова выразила надежду, что благодаря конкуренции между банками, размер ставок по кредитам снизится.
Как будут рассчитывать ставки по ипотеке?
Новая методика расчета ипотечных ставок будет основываться на так называемом коэффициенте покрытия залоговым обеспечением (Loan-to-Value, LTV). Чем больше первоначальный взнос за жилье (по отношению к основной сумме кредита), тем ниже риски для банка. Соответственно, банк установит ставку ниже.
И, наоборот, чем меньше первоначальный взнос, тем выше риски для банка и тем большую ставку он установит для гражданина. Получается, чем ниже LTV у заемщика, тем лучшие условия по кредиту он получит от банка.
Как конкретно будет выглядеть казахстанская методика расчета ипотечной ставки, основанной на LTV, пока не известно. Однако на примере расчета LTV в других странах можно посмотреть, что она будет примерно из себя представлять.
Например, гражданин накопил 4 млн тенге на первоначальный взнос и хочет купить квартиру за 20 млн тенге. Банк даст ему недостающие 16 млн тенге в кредит. Расчет LTV производится так: (16 млн тг/20 млн тг)*100%. Для такого заемщика LTV составит 80%.
А вот другой гражданин накопил на «первоначалку» 24 млн тенге и хочет купить квартиру уже за 40 млн тенге. Банк выдаст ему в кредит те же недостающие 16 млн тенге, но LTV при этом составит уже 40%: (16 млн тг/40 млн тг)*100%. В глазах банка второй заемщик будет выглядеть надежнее, поэтому ему в итоге предоставят более выгодные условия по кредиту, чем первому заемщику.