Казахстанская ипотека одна из самых дорогих в мире

14 ноября 2023 года в Казахстане произошло значимое событие: население достигло отметки в 20 миллионов человек. Однако ситуация с обеспечением населения жильем становится все более острым вопросом.

По данным коллег из energyprom.kz, к концу 2022 года обеспеченность жильем на одного жителя РК составила 23,4 квадратных метра, что всего лишь на 0,9% больше, чем в предыдущем году. Такие показатели значительно ниже установленных стандартов Организации Объединенных Наций, которые составляют 30 квадратных метров жилья на человека в развитых странах. В сравнении с другими странами ситуация также находится в неудовлетворительном положении: в России обеспеченность жильем составляет более 28 квадратных метров на человека, в Великобритании — 35 квадратных метров, во Франции и Японии — 39 квадратных метров, в Германии — 46 квадратных метров, в США — 68 квадратных метров, а в Австралии впечатляющих 89 квадратных метров.

Основной фактор, приводящий к недостаточному количеству жилья в Казахстане, связан с низким уровнем доступности его приобретения. В этом процессе ключевую роль играет ипотека, которая является главным и часто единственным доступным способом стать собственником жилья для многих людей. В стране присутствует значительная потребность в жилье, и ипотека стала неотъемлемой частью жилищной политики. Для улучшения ситуации в этой области правительство Казахстана проводит ряд мероприятий, направленных на стимулирование доступности ипотечных кредитов и улучшение жилищных условий населения. Однако, несмотря на эти усилия, проблема обеспечения населения достойным жильем остается актуальной и требует дальнейших усилий и инвестиций.

Система жилищно-строительных сбережений (ЖСС) является одним из наиболее популярных способов ипотечного кредитования в Казахстане. В рамках ЖСС единственный финансовый институт, предлагающий это направление, Отбасы банк. Благодаря своим низким процентным ставкам, этот банк делает приобретение жилья доступным для граждан. Предлагаемые Отбасы банком два основных варианта займов в рамках ЖСС: жилищный займ с накоплениями от 3 лет и ставкой ГЭСВ всего от 3,6%, а также популярный промежуточный займ. Мы уже подробно рассмотрели промежуточные займы в предыдущем материале. На данный момент процентные ставки по промежуточным займам составляют от 6% до 10%, но с 15 февраля 2024 года они снизятся до 6%–8,5%. Размер ставки по кредиту будет зависеть от срока накопления на депозите и значения оценочного показателя: чем больше эти показатели, тем ниже ставка.

В свою очередь, ипотечные продукты готовы предоставить ещё 12 из 21 банка второго уровня РК. Однако коммерческая ипотека довольно дорога и малодоступна для граждан страны. В ноябре 2023 года годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по «обычной» ипотеке, то есть по займам вне партнёрских программ банков и льготных госпрограмм, а также не по системе ЖСС, варьировалась от 15% до 26,5%. Это настолько высокие ставки, что мало кто из казахстанцев будет рассчитывать на такой вариант. Кроме того, это минимальные ставки, итоговое значение может быть ещё больше.

Высокие процентные ставки по ипотеке в РК подтверждаются и международными аналитиками. Так, согласно данным аналитиков Numbeo, в рейтинге по процентным ставкам по ипотеке среди 104 государств и территорий Казахстан оказался в десятке стран с самыми высокими ставками.

Кстати, а вы знали, что в очереди на жилье стоят 640 тысяч казахстанцев. Это количество увеличивается ежегодно. Несмотря на различные предложения министерства промышленности и строительства, которые направлены на решение проблем с жильем, депутаты не верят, что их можно решить. Более того, некоторые инициативы для очередников депутаты назвали антинародными.